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暴雨之后如何理赔

发布时间:2020-07-13 21:13:21 阅读: 来源:减压阀厂家

近期,北京、天津、宁夏、湖北等地遭遇暴雨等极端天气,保险业石家庄银屑病专业医院在为受损者提供经济补偿的同时,也在理赔服务中受到不少质疑。

分析认为,保险业应从服务社会的角度出发,针对特殊情况适当放宽理赔条件,保护投保人利益,并以此为契机重塑行业形象。车险改革在提倡差异化产品开发机制的同时,也应该结合我国市场实际,听取消费者诉求,在今后商业车险改革中予以吸收采纳。

车辆“全险”并不全 保险理赔面临拷问

根据保监会公布的最新数据,截至7月29日24时,北京因“7·21”暴雨已接到保险损失报案4.6万件,估损金额约9亿元。其中,机动车辆保险接报案4.1万件,占接报案件总量的89%,估损金额约3.7亿元。

近期各地频发极端天气,保险业理赔服务面临严峻考验。保监会财产保险监管部副主任董波告诉记者,除北京外,近期湖北、广东、天津等地因极端天气接到车险报案超过14000件,对查勘定损造成了很大压力,许多保险公司的车险客户服务电话甚至长时间无法接通。

为此,相关地区保监局和保险公司均启动预案,调拨非灾区人员协助进行车辆等查勘理赔,北京有1300余名非灾区保险人员进行协助。

在理赔工作猛然承压的同时,保险业一直存在的“无责不赔”等不合理条款也备受质疑。尤其是不少车辆被“泡”的车主,尽管投了“全险”,但因未投保“涉水险”而被拒于理赔大门之外。一时间,保险理赔服务形象大受影响。

据了解,所谓的“全险”往往只包括车损险、交强险、盗抢险、第三方责任险,而涉水险属于单列的附加险。按照保险公司的合同约定,只要发动机未进水,所需的维修、更换部件都属于车损险的保障范围,而发动机进水的情况理赔保险目前只适用于涉水险。

保险专家表示,任何险种都只能对应一定范围的保障,保险公司绝不会承担全部风险,消费者在投保前一定要明确合同规定,特别要留心“免责条款”。

董波说,理赔服务不到位的问题确实不容回避,这已经威胁到整个行业形象。很多保险消费者对保险合同内容不甚了解,对产品不知情,但也不排除个别保险公司在销售过程中存在销售误导的行为。

事实上,保监会在今年3月发布的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》中,明确规定保险公司应当在投保单首页最显著的位置用特殊字体加注“责任免除特别提示”,作出足以引起投保人注意的提示,并采用通俗易懂的方式,以书面或口头形式向投保人作出明确说明,并须投保人签名确认。但在实际销售过程中,这一规定很难得到百分之百的贯彻执行,不少上了“全险”的消费者依然认为自己受到了“全面保障”。

实行宽松理赔 重塑保险业形象

据保监会介绍,目前查勘定损工作已完成大半,大量案件将进入理赔阶段。保监会7月31日特别发布通知,要求各保险公司立即启动应急预案,做好关于极端天气造成的案件理赔工作;主动承担车主自行施救后产生的合理费用,对受灾严重的企业和地区启动预估预赔程序,并特别提出,按照“重合同,守信用”的原则,各保险公司要按照保险合同约定及时、足额赔付。

尽管从保险业的经营原则来讲,出于费率精算或者道德风险的考虑,需要设置某些免责条款,但保险业毕竟是金融服务业,灾难面前,无论是从情理来讲还是考虑到保险业的宗旨,简单根据合同规定拒绝理赔的做法都有失妥当。

保监会提出,下一步各保险公司要加快理赔效率,对金额较小的案件应减少理赔程序,放宽理赔要求,使受损人尽快得到赔款,解决灾后修理和生产问题。

虽然目前各家保险公司对于“发动机进水后导致的发动机损坏”是否给予赔偿态度不一,但保监会仍然倡导各家公司采取宽松理赔的方式。只要不是人为的,对投保涉水险的车主在发动机进水后二次点火造成的损失,保险公司应该予以赔偿。

目前,人保财险、平安产险、阳光产险等多家财产险公司都承诺,对于这次暴雨造成的财产损失,将尽可能地放宽查勘和理赔尺度。相关人士表示,在京产险公司本次将赔付超过原有保险责任范围的损失,已成为业内共识。

保监会有关负责人强调,保险理赔应充分考虑消费者诉求,不能只以合同条款为依据,简单拒赔。这是保险服务经济社会的重要体现。

董波则表示,在车险的合同中没有“全险”这一概念,所有的车险都有可保风险,也有不可保风险。对于特殊情况,保险公司应从服务社会角度出发,从有利于受损人角度出发,适当放宽理赔条件,这是保险行业重塑形象的契机。

车险改革任重道远 应更多听取消费者诉求

多地的暴雨灾害,让“涉水险”一下热了起来。来自平安产险北京分公司的数据显示,今年上半年北京地区涉水险投保率为8%,“7·21”暴雨之后,该险种的投保率直线上升,截至7月29日平安产险客户涉水险的投保率达到了50%。

不少业内人士认为,虽然目前涉水险是附加险,但随着车辆被浸泡的危险性不断增大,在险种改革中,涉水险不排除有上升为主险、甚至被纳入车辆“全险”的可能性。

对此,保监会有关负责人表示,“全险”的制定需要从全国层面考量,涉水险不一定适用于所有地区。例如,西北地区出暴雨的机会广东银屑病专科医院并不多,如果将涉水险列入全险,就剥夺了消费者选择的权利。

此外,该负责人表示,扩大保险理赔范围必然导致保险费率上升。例如,北京“7·21”强降雨61年不遇,对于不经常出险的车主来说,提高涉水险保障范围可能造成不公平。

平安产险董事长兼CEO孙建平对记者表示,之所以将涉水险列为附加险,主要考虑到这是一个发生概率比较低的险种,不同的地区投保率不同,如广东等南方地区涉水险的投保率高于北方一些干燥的地区。

尽管车险在我国已属较为成熟的险种,但仍存在不少问题,这也是监管层积极推进改革步伐的动力。保监会下发的《关于加强机动车辆商业保险条款费率的通知》就是改革的重要一步,不仅直面部分不合理条款的质疑,强化消费者利益保障,而且对不同的保险公司规定了差异化的车险产品开发机制,并鼓励符合条件的公司自行确定条款费率等。

保监会相关负责人表示,车险改革的方向之一应该是差异化,打破单一模式,满足多样化的市场需求,让客户自主选择适合自己的保险产品。

保监会承诺,对于近期保险理赔出现的争议问题,将听取消费者诉求,在今后商业车险改革中予以吸收采纳。(半月谈网/记者 王文帅 吴雨)

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